Памятка для заемщиков по Программе рефинансирования ипотечных жилищных займов

Информация для заемщиков банков второго уровня и организаций осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том числе добровольно вернувшей лицензию уполномоченного органа, об основных условиях Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов[1] по банковским займам.

 

В соответствии с подпунктами 3)-12), 15) пункта 4 Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов[1]:

 

1) рефинансированию подлежит ипотечный жилищный заем/ипотечный заем, полученный заемщиком в банке и/или ипотечной организации Республики Казахстан в период с 1 января 2004 года по 31 декабря 2009 года;

2) рефинансированию подлежит остаток задолженности по основному долгу ипотечного жилищного займа/ипотечного займа на дату рефинансирования за вычетом капитализированных сумм;

3) рефинансированию подлежат ипотечные жилищные займы/ипотечные займы, остаток задолженности по основному долгу которых по состоянию на 1 января 2015 года составляет:

в национальной валюте с просроченной задолженностью (свыше 90 (девяносто) дней) - не более 36 470 000,00 (тридцати шести миллионов четырехсот семидесяти тысяч) тенге, в том числе заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения;

в иностранной валюте - эквивалент в тенге не более 36 470 000,00 (тридцати шести миллионов четырехсот семидесяти тысяч) тенге, по официальному курсу Национального Банка на 1 января 2015 года, в том числе заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения;

в национальной валюте - не более 36 470 000,00 (тридцати шести миллионов четырехсот семидесяти тысяч) тенге, заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения.

Рефинансирование займов осуществляется в следующей приоритетности:

ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщиков, относящихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан к социально уязвимым слоям населения;

ипотечные жилищные займы;

ипотечные займы.

Рефинансированию подлежат все займы заемщиков, обратившихся в Банк, и соответствующие условиям Программы.

Определение рефинансируемой суммы по займу, выданному в иностранной валюте, осуществляется Банком:

по официальному курсу Национального Банка на дату рефинансирования - при отсутствии по состоянию на 1 января 2015 года просроченной задолженности (свыше 90 (девяносто) дней); Действие абзаца двенадцатого подпункта 5 пункта 4 Программы распространяется на отношения, возникшие с 18 августа 2015 года

по официальному курсу Национального Банка по состоянию на 18 августа 2015 года - при наличии по состоянию на 1 января 2015 года просроченной задолженности (свыше 90 (девяносто) дней).

По займу, по которому имеется судебный акт, вступивший в законную силу на дату рефинансирования, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга:

в тенге - согласно судебному акту;

в иностранной валюте - в эквиваленте в тенге по официальному курсу Национального Банка на дату вынесения судебного акта.

Действие абзаца шестнадцатого подпункта 5 пункта 4 Программы распространяется на отношения, возникшие с 24 апреля 2015 года

Расходы по сумме государственных пошлин, уплаченных Банком с поданных в суд исковых заявлений по займам заёмщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения, не подлежат компенсации за счет заемщиков;

4) рефинансированию подлежат ипотечные жилищные займы/ипотечные займы заемщика, обеспеченные залогом недвижимого имущества (жилище, нежилое помещение в виде отдельного помещения, используемого для иных, чем постоянное проживание целей, земельный участок), в том числе, принадлежащего третьему лицу (залогодателю), не являющемуся заемщиком, его супругой (супругом).

Жилище должно соответствовать следующим критериям (в совокупности):

жилище является единственным для заемщика и его супруги (супруга) на территории Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2015 года. Данное требование не применяется в случае наличия доли в отдельной одной жилой единице, не превышающей 16 (шестнадцати) квадратных метров жилой площади на каждого проживающего (на заемщика, на его супруга (супругу), на несовершеннолетнего ребенка семьи, а также и на каждого совместно проживающего близкого родственника) в данной одной жилой единице, принадлежащей им на праве общей собственности, перешедшее по договорам приватизации, дарения или в порядке наследования;

жилая площадь не превышает 120 (сто двадцать) квадратных метров согласно техническому паспорту на объект недвижимости или 120 (сто двадцать) квадратных метров общей площади по договору о долевом участии в строительстве. В случае предоставления технического паспорта на жилище по договору о долевом участии в строительстве, оформленного после 1 января 2015 года, жилая площадь определяется на основании технического паспорта. Данные требования не распространяются на жилище многодетных заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, а также на жилище заемщика, в котором по состоянию на 1 января 2015 года зарегистрированы члены более двух семей, являющихся в соответствии с законодательством Республики Казахстан для заемщика и его супруги (супруга) близкими родственниками.

Под жилищем понимается:

отдельная жилая единица (индивидуальный жилой дом, квартира, комната в общежитии) на праве собственности;

доля в незавершенном строительством жилом здании (квартира), приобретенная заемщиком и его супругой (супругом) по договору о долевом участии в строительстве.

При рефинансировании ипотечных жилищных займов/ипотечных займов заемщика, обеспеченных залогом в виде жилища, допускается наличие в собственности:

у заемщика и/или его супруги (супруга) дополнительно не более одного земельного участка соответствующего критериям, установленным настоящим подпунктом;

у заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения, и/или его супруги (супруга) дополнительно не более одного нежилого помещения, соответствующего критериям, установленным настоящим подпунктом.

Нежилое помещение должно соответствовать следующим критериям (в совокупности):

нежилое помещение является единственным для заемщика и его супруги (супруга) на территории Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2015 года;

общая площадь нежилого помещения не превышает 100 (сто) квадратных метров согласно техническому паспорту на объект недвижимости.

При рефинансировании ипотечных жилищных займов/ипотечных займов заемщика, обеспеченных залогом в виде нежилого помещения, не допускается наличие в собственности у заемщика и/или его супруги (супруга) иного недвижимого имущества. Данное ограничение не распространяется на заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения, и/или его супруги (супруга), в случае наличия в собственности дополнительно не более одного жилища и/или земельного участка, соответствующего критериям, установленным настоящим подпунктом.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям (в совокупности):

целевое назначение земельного участка - индивидуальное жилищное строительство;

площадь земельного участка составляет не более 0,1 (ноль целых одной десятой) гектара;

земельный участок является единственным для заемщика и его супруги (супруга) на территории Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2015 года.

При рефинансировании ипотечных жилищных займов/ипотечных займов заемщика, обеспеченных залогом в виде земельного участка, допускается наличие в собственности:

у заемщика и/или его супруги (супруга) дополнительно не более одного жилища, соответствующего критериям, установленным настоящим подпунктом;

у заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения, и/или его супруги (супруга) дополнительно не более одного нежилого помещения, соответствующего критериям, установленным настоящим подпунктом;

5) в целях облегчения долговой нагрузки заемщика осуществляется прощение (списание) образовавшейся задолженности по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному ипотечному жилищному займу/ипотечному займу;

6) рефинансирование ипотечного жилищного займа/ипотечного займа осуществляется на основании заявления заемщика (одного из созаемщиков);

7) ставка вознаграждения по рефинансируемому займу составляет не более 3% (трех процентов) годовых;

8) при рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа заемщика допускается включение условий, улучшающих условия рефинансируемого займа;

9) Банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с рефинансируемым займом, за исключением платежей:

связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми заемщиком по рефинансированному займу;

взимаемых по причине нарушения заемщиком обязательств по рефинансированному займу;

10) соответствие потенциального заемщика критериям, предъявляемым к заемщику согласно Программе, является обязательным условием рефинансирования;

11) решение о рефинансировании либо отказе в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа принимается в срок не более тридцати календарных дней с даты поступления полного пакета документов, необходимых для принятия решения о рефинансировании.

 

[1] Утвержденной Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 2015г. № 69