Основная деятельность

Приобретение у БВУ сомнительных 5 категории и безнадёжных займов

Предварительная информация

  • Направление в БВУ запроса касательно представления перечня займов, предполагаемых к передаче в Фонд для осуществления пилотного проекта по выкупу сомнительных и безнадежных активов у БВУ.

 

Изучение и Оценка

  • Получение от банков информации по займам для передачи в Фонд согласно форм-подтверждений.
  • Изучение предлагаемых к выкупу сомнительных пятой категории и безнадёжных кредитов , выданных юридическим лицам на предмет соответствия требованиям Национального Банка;
  • Оценка независимой оценочной компанией (НОК) активов БВУ, предполагаемых к выкупу Фондом.

 

Определение реестра займов к выкупу

  • Определение реестра займов к выкупу;
  • Определение оценочной стоимости займов, подлежащих к выкупу.

 

Выкуп

  • Заключение Договора уступки прав требования /Цессии (Фонд, БВУ);
  • Заключение Договора доверительного управления Активами (Фонд, БВУ, Управляющая компания).

 

Обратный выкуп

  • Допускается обратный выкуп прав требований по займам БВУ у Фонда в случаях, оговоренных договорами, таких как заведомое несоответствие актива Правилам №215, утрата оригиналов документов, и иные случаи, оговоренные в договоре между Фондом и Банком в соответствии с требованиями, установленными законодательством.

 

Управление выкупленными активами

Управление сомнительными и безнадежными активами, приобретенными Организацией у банков, осуществляется одним из следующих способов:

  • Организацией самостоятельно;
  • банками, у которых Организацией были приобретены сомнительные и безнадежные активы, самостоятельно либо совместно с Организацией;
  • иными финансовыми организациями, профессиональными экспертами и международными аудиторами и аудиторскими организациями.

Организация осуществляет управление сомнительным или безнадежным активом, в отношении которого ведется судебное разбирательство либо приняты судебные решения, связанные с неплатежеспособностью заемщика или с неисполнением заемщиком обязательств по займу, совместно с банком, у которого был приобретен данный актив.

Стоимость приобретаемых активов

    I. Определение стоимости сомнительных и безнадежных активов, приобретаемых Фондом

    II. Привлечение Независимой оценочной компании (НОК)

    III. Применение дисконта на принятые Фондом риски к оценочной стоимости

Права требования по сомнительным и безнадежным займам приобретаются Фондом в случае соответствия таких займов одновременно следующим критериям (в соответствии с постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 июля 2012 года № 215 «Об утверждении Правил осуществления организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, оценки и приобретения сомнительных и безнадежных активов, а также Требований к приобретаемым (приобретенным) ею сомнительным и безнадежным активам»):

  1. займы классифицированы как сомнительные и безнадежные по состоянию на 1 января 2012 года;
  2. заемщиками по займам являются юридические лица (резиденты Республики Казахстан);
  3. займы обеспечены залогом, в том числе ценными бумагами, выпущенными эмитентами - резидентами Республики Казахстан и включенными в официальный список акционерного общества «Казахстанская фондовая биржа», а также эмитентами - нерезидентами Республики Казахстан, с кредитным рейтингом, соответствующим или превышающим суверенный рейтинг Республики Казахстан, за исключением видов залога, указанных ниже;
  4. остаток задолженности, включая сумму основного долга, начисленное вознаграждение, неустойку (штрафы, пени), на дату заключения договора, составляет 60 (шестьдесят) и более миллионов тенге или эквивалентную сумму в иностранной валюте.

 

Организация приобретает права требования у банков по займам, за исключением следующих случаев:

  1. заем является потребительским;
  2. заем выдан на строительство жилья, жилищных комплексов;
  3. предметом залога является имущество и имущественные права, находящиеся за пределами Республики Казахстан, за исключением ценных бумаг, выпущенных эмитентами - нерезидентами Республики Казахстан, с кредитным рейтингом, соответствующим или превышающим суверенный рейтинг Республики Казахстан, либо имущество, ограниченное в гражданском обороте в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, а также объекты незавершенного строительства, объекты, находящиеся в стадии реконструкции, предметы мебели;
  4. единственным видом залога по займу выступает: жилая недвижимость; компьютерное оборудование и техника; специальная техника; товары в обороте; имущество, поступающее в будущем; права недропользования; авторские права; лицензии; патенты; права требования; право землепользования; право аренды; право на товарный знак; гарантии и поручительства третьих лиц.

 

Организация приобретает права требования по займам, обеспеченным:

  • видами залогового имущества, указанным в подпункте 4), за исключением жилой недвижимости, гарантий и поручительств, в совокупном размере не более 10 (десяти) процентов от общей залоговой стоимости обеспечения;
  • жилой недвижимостью в размере не более 30 (тридцать) процентов от общей залоговой стоимости обеспечения.